Цифра шокирует: какую сумму ипотеки в среднем берут граждане Российской Федерации

Источник фото: RG.ru
Стало известно, какую ипотеку в среднем берут граждане Российской Федерации. Секрет был раскрыт экспертами сервиса «Домклик», на которых ссылается издание «Тинькофф Журнал».

Какую ипотеку в среднем берут россияне

В прошлом году спрос на ипотечные кредиты снизился, но это коснулось в основном Москвы и Санкт-Петербурга. В большинстве городов-миллионников, наоборот, количество сделок с ипотекой увеличилось. Как сообщают журналисты pronedra.ru, ссылаясь на представителей сервиса «Домклик», есть определенная сумма, которую граждане РФ «берут в кредит».

Речь идет о такой сумме — 5 миллионов рублей.

Что известно об «ипотеке за один рубль»

В октябре 2022 года российские строительные компании начали предлагать новый вид ипотеки — «за рубль», которая рассчитана лишь на новостройки. Это траншевый жилищный кредит, по которому заемщик платит ежемесячный символический платеж в 1 рубль (у некоторых банков он в пределах 100 рублей). Естественно, не в течение всего срока кредитования, а только в тот период, пока застройщик не достроит жилой объект, где клиент приобрел квартиру.

Срок до сдачи дома — первый транш (период нулевых платежей) по ипотеке. По условиям программы, он не может длиться более 3-х лет. После сдачи застройщиком объекта стартует второй транш. С этого момента платежи по ипотеке станут начисляться согласно договору, то есть в полном объеме.

Условия программы:

• первоначальный взнос в 15-20% от стоимости покупаемого жилья;


• максимальный лимит в 12 млн руб. для обеих столиц и в 6 млн руб. для регионов;


• период кредитования до 30 лет;


• выдача кредита в два/три транша, первый из которых обычно составляет всего 100 руб., а последний выдается заемщику незадолго до ввода дома в эксплуатацию;


• ежемесячный платеж до сдачи в 1 руб. (некоторые застройщики увеличивают до 100 руб., но предложение всё равно именуется ипотекой за один рубль);


• после сдачи ЖК ряд девелоперов обещает скорректировать ежемесячный платеж в рамках выбранной ипотечной


• программы, учитывая господдержку, семейную или IT-ипотеку;


• заемщиком может выступить гражданин РФ возрастом от 18 до 75 лет с общим стажем работы от года, не менее трех месяцев из которого на последнем месте.

Плюсы ипотеки за рубль

• Выгодна тем, кто снимает жилье, пока строится приобретенное. Аренда квартиры плюс ипотечные платежи — серьезная финансовая нагрузка для большинства граждан.


• Благодаря первому траншу с платежом в 1 рубль у заемщика есть время продать прежнее жилье с уже взятой ипотекой.


• Интересный вариант для тех, кто покупает жилье для инвестиций. Пока дом не введен в эксплуатацию, владелец квартиры не тратится на платежи по ипотеке. В дальнейшем платежи будет покрывать доход от аренды.


• Под эту программу подходят все виды льготных ипотек: семейная, IT-ипотека и т.д.

Минусы ипотеки за рубль

Первый важный недостаток этой программы — клиент гораздо легче принимает решение взять ипотеку, может сделать это на эмоциях, ведь в ближайшее время платежей не будет.

Отсутствие ежемесячных платежей существенно снижает реальное представление о будущей финансовой нагрузке на заемщика.

В результате во время второго транша по ипотеке есть риск обнаружить неспособность и неготовность нести это финансовое бремя. Размер минимального первого взноса выше, чем при других программах ипотечного кредитования, — не менее 15 %.

Стоит отметить, что Центробанк РФ рассмотрит вопрос введения стандартизированной схемы ипотечного кредитования, которой не будут присущи риски «нестандартных» практик.


В частности, регулятор планирует повысить, вплоть до 50%, уровень резервирования для банков по ипотечным кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночной, говорится в релизе, опубликованном на сайте регулятора.