Стало известно, какую ипотеку в среднем берут граждане Российской Федерации. Секрет был раскрыт экспертами сервиса «Домклик», на которых ссылается издание «Тинькофф Журнал».
Какую ипотеку в среднем берут россияне
В прошлом году спрос на ипотечные кредиты снизился, но это коснулось в основном Москвы и Санкт-Петербурга. В большинстве городов-миллионников, наоборот, количество сделок с ипотекой увеличилось. Как сообщают журналисты pronedra.ru, ссылаясь на представителей сервиса «Домклик», есть определенная сумма, которую граждане РФ «берут в кредит».
Речь идет о такой сумме — 5 миллионов рублей.
Что известно об «ипотеке за один рубль»
В октябре 2022 года российские строительные компании начали предлагать новый вид ипотеки — «за рубль», которая рассчитана лишь на новостройки. Это траншевый жилищный кредит, по которому заемщик платит ежемесячный символический платеж в 1 рубль (у некоторых банков он в пределах 100 рублей). Естественно, не в течение всего срока кредитования, а только в тот период, пока застройщик не достроит жилой объект, где клиент приобрел квартиру.
Срок до сдачи дома — первый транш (период нулевых платежей) по ипотеке. По условиям программы, он не может длиться более 3-х лет. После сдачи застройщиком объекта стартует второй транш. С этого момента платежи по ипотеке станут начисляться согласно договору, то есть в полном объеме.
Условия программы:
- первоначальный взнос в 15-20% от стоимости покупаемого жилья;
- максимальный лимит в 12 млн руб. для обеих столиц и в 6 млн руб. для регионов;
- период кредитования до 30 лет;
- выдача кредита в два/три транша, первый из которых обычно составляет всего 100 руб., а последний выдается заемщику незадолго до ввода дома в эксплуатацию;
- ежемесячный платеж до сдачи в 1 руб. (некоторые застройщики увеличивают до 100 руб., но предложение всё равно именуется ипотекой за один рубль);
- после сдачи ЖК ряд девелоперов обещает скорректировать ежемесячный платеж в рамках выбранной ипотечной
- программы, учитывая господдержку, семейную или IT-ипотеку;
- заемщиком может выступить гражданин РФ возрастом от 18 до 75 лет с общим стажем работы от года, не менее трех месяцев из которого на последнем месте.
Плюсы ипотеки за рубль
- Выгодна тем, кто снимает жилье, пока строится приобретенное. Аренда квартиры плюс ипотечные платежи — серьезная финансовая нагрузка для большинства граждан.
- Благодаря первому траншу с платежом в 1 рубль у заемщика есть время продать прежнее жилье с уже взятой ипотекой.
- Интересный вариант для тех, кто покупает жилье для инвестиций. Пока дом не введен в эксплуатацию, владелец квартиры не тратится на платежи по ипотеке. В дальнейшем платежи будет покрывать доход от аренды.
- Под эту программу подходят все виды льготных ипотек: семейная, IT-ипотека и т.д.
Минусы ипотеки за рубль
Первый важный недостаток этой программы — клиент гораздо легче принимает решение взять ипотеку, может сделать это на эмоциях, ведь в ближайшее время платежей не будет.
Отсутствие ежемесячных платежей существенно снижает реальное представление о будущей финансовой нагрузке на заемщика.
В результате во время второго транша по ипотеке есть риск обнаружить неспособность и неготовность нести это финансовое бремя. Размер минимального первого взноса выше, чем при других программах ипотечного кредитования, — не менее 15 %.
Стоит отметить, что Центробанк РФ рассмотрит вопрос введения стандартизированной схемы ипотечного кредитования, которой не будут присущи риски «нестандартных» практик.
«Мы планируем рассмотреть вопрос введения стандартизированной схемы ипотечного кредитования, которой не будут присущи риски, свойственные «нестандартным» практикам», — отметили в Центробанке РФ.
В частности, регулятор планирует повысить, вплоть до 50%, уровень резервирования для банков по ипотечным кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночной, говорится в релизе, опубликованном на сайте регулятора.