Какую квартиру стоит выбирать для покупки в ипотеку: как это влияет на сумму и срок кредита


Фото из открытых источников
Чтобы получить ипотеку, нужно подобрать подходящую недвижимость. Значение имеет не только её комфортабельность для клиента, но и мнение банка, который должен одобрить покупку и принять в залог это имущество. Рассмотрим, какие варианты предлагают на вторичном рынке и в новостройках.
 

Требования банка к ипотечной жилплощади


 
Квартирная ипотека оформляется на недвижимость, которая отвечает следующим условиям:
 


  • находится на территории России;


  • не подлежит сносу или расселению жильцов (например, как в программе реновации в Москве);


  • не имеет незаконных перепланировок;


  • свободна от обременений, не числится под арестом.


 
У банка могут быть и собственные требования. Например, ипотека на квартиру в Альфа-Банке доступна, если здание изношено не больше чем на 65%, в нём есть электричество, отопление, водоснабжение и канализация. Банк помогает убедиться в юридической чистоте недвижимости на вторичном рынке и допускает онлайн-процедуру обязательной оценки. Через банк можно заказать услугу у аккредитованного оценщика и на следующий день забрать отчёт.
 
Если клиент предпочитает новостройки, Альфа-Банк предложит варианты от застройщиков-партнёров. Так можно купить качественное жильё и сэкономить на процентах по кредиту.
 

Новостройка или вторичка


 
Покупка новостройки выглядит заманчиво. Действуют льготные ипотечные программы, и в целом новые дома обычно комфортнее старых. Но у готовой квартиры от застройщика, как правило, фиксированная стоимость — не меньше, чем у вторички. А в более дешёвое недостроенное жильё клиент не сможет вселиться сразу. Ему придётся ждать сдачи дома, платить за аренду, после переезда терпеть шум от ремонта у соседей. В новом районе поблизости может не быть детского сада, школы, поликлиники, нужных магазинов.
 
Купить недвижимость на вторичном рынке иногда выгоднее:
 


  • Собственник может снизить её начальную цену, если договориться. В результате заёмщику потребуется взять в банке меньшую сумму, значит, он сэкономит на процентах, быстрее рассчитается с долгом.


  • Стоимость вторички в Москве и других мегаполисах обычно ниже, если дом находится в отдалённом районе города. А жизнь там не менее комфортна, чем в центре, благодаря развитой инфраструктуре.


  • Доступны льготные ипотечные займы на вторичку по семейной программе. Можно также внести первый взнос за счёт материнского капитала.


 
Клиенты Альфа-Банка экономят с помощью опции «Хочу ниже». Например, при сумме кредита 2,9 млн ₽, взятой на 10 лет на стандартных условиях, ежемесячный платёж составит 41 590 ₽. А с опцией «Хочу ниже» заёмщик будет платить по 36 736 ₽ в месяц при том же размере займа и сроке погашения. Общая переплата в первом случае составит более 2 млн ₽, а во втором — 1,5 млн ₽.
 

Какую вторичку выбрать


 
Квартиру каждый выбирает по своим потребностям, но, если речь об ипотеке, важны и финансовые возможности. Чем дороже жильё, тем дольше придётся платить за него банку — основную сумму и проценты. Срок кредитования вне зависимости от типа недвижимости бывает от 3 до 30 лет, а занять можно от 600 тыс. ₽ до 70 млн ₽. В любом случае банк предоставит не больше 85% стоимости жилья.
 
Заёмщик ежемесячно должен перечислять на погашение долга фиксированную сумму. И она не может составлять более 40% его дохода, иначе взять ипотечный кредит не удастся. Банк не одобрит сделку с чрезмерно дорогой жилплощадью, ведь в этом случае велик риск, что клиент не сможет расплатиться.
 
Рассчитать, какую недвижимость можно себе позволить, помогает ипотечный калькулятор. Нужно указать цену жилья, сумму первого взноса и выбрать удобный срок кредитования. Чем он дольше, тем меньше ежемесячный платёж. Можно вернуть кредит, сохраняя привычный уровень жизни. А если появится дополнительный заработок, платить банку можно больше установленной суммы и таким образом закрыть ипотеку досрочно.